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aaa信用評級的作用及用途,為什么是企業的“身份證” !

2020-01-09 13:29:21 閱讀
aaa信用評級的作用及用途,為什么是企業的“身份證”
信用評級是由信用服務機構,根據“獨立、公正、客觀、科學”原則,按照一定的方法和程序在對企業進行全面了解、調研和分析的基礎上,作出有關其信用的可靠性、安全性程度的綜合評價。
信用評級在社會信用制度中發揮著重要的作用隨著我國市場經濟的發展,信用成為社會廣泛關注的問題。信用是指“商品買賣中的延期付款或貨幣的借貸,債權人以這種形式貸出貨幣或賒銷商品,債務人則按約定日期償還貨款或貸款”。信用包括不可分割的兩方面內容:與債務人的道德品質有直接關系的履約意愿以及與債務人的經濟狀況有密切關系的履約能力。 健全的社會信用制度應當包括良好的信用文化與商業道德規范、比較健全的法律法規、有效的信用監管以及完善的信用中介服務。從信用主體來劃分,信用主要包括個人信用、企業信用和政府信用。企業信用服務是指為企業提供的資信調查、資信評級以及信用管理服務。企業信用服務的直接作用是為商業授信、金融授信、投資者授信及企業信用管理提供參考。資信評級主要為金融授信、投資者授信提供服務,是社會信用制度中一種重要的信用中介服務方式,同時也是十分重要的組成部分,在建立社會信用制度中應充分考慮資信評級的發展、作用的發揮和相關配套政策。 一、信用評級可為社會提供重要的信用產品資信評級是對各類企業所負各種債務能否如約還本付息的能力和可信任程度的評估,是對債務償還風險的評價。資信評級主要包括兩類業務,一是對固定收益證券(如債券、可轉債、貨幣市場基金、資產證券化)評級,這是傳統的評級,其主要作用是減少資本市場上的信息非對稱性,保護廣大投資者的利益;二是對企業(包括各類工商企業、銀行、保險、證券等金融機構以及擔保機構等)整體債務償還能力和風險的評級。近年來,資信評級逐漸被用于銀行信貸決策、擔保決策、資產風險評價與企業信用形象樹立等新的領域。 資信評級是由專業信用服務機構,根據“獨立、公正、客觀、科學”原則,按照一定的方法和程序在對企業進行全面了解、考察調研和分析的基礎上,作出有關其信用的可靠性、安全性程度的綜合評價,并以簡單和專用符號表達的一種信用評價服務活動,一般用aaa、aa、a、bbb、bb、b、ccc、cc、c、d表示企業的信用狀況。資信評級主要為資本市場上不確定的廣大投資者提供服務,一般是接受被評估企業的委托,服務費用由被評估企業支付,而且對公開發行債務(如債券等)的評級是強制性的。 資信評級的結果一般以新聞媒體、資信評級機構的刊物、網站等方式公開披露,投資者免費或花很少的費用就可以查閱到。
1、企業有效的信用“身份證”,在市場經濟中各個企業或者是公司單位都是獨立自主的經營個體,需要簽訂購銷合同、參加招投標、各種資質申請、爭取政府采購等等都需要一個有效的信用“身份證”才能獲得對方的信任,而企業信用等級便是一張有效的“身份證”;
2、企業可靠的“通行證”,在目前的資本市場中各個企業或者公司單位需要運用債券等融資工具籌集公司運營或是項目資金,需要經過有資格的評估機構評定信用等級后才可以申請發型債券,同樣在信貸市場中需要向金融機構申請貸款也是需要信用等級評級;
3、企業降低籌資成本的重要手段之一,企業信用等級高低直接與籌資成本高低掛鉤。信用等級越高、資信優良的企業或者公司單位發行債券或申請貸款的利率就低,信用等級低、資信狀況差的企業或者公司單位發行債券或申請貸款利率就相應要較高些;沒有信用等級的企業或者公司單位,即無信用記錄者,就不允許在市場中發行債券,一般也很難貸到款;
4、企業重要的無形資產之一;
5、改進企業經營管理的一項重要動力。
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企業信用的評定結果,也就是企業信用等級一般劃分成10級,分別用AAA級、AA級、A級、BBB級、BB級、B級、CCC級、CC級、C級和D級表示,其中AA-CCC級可用+、-號微調表示信用等級的上升或下降。
其中AAA級的含義就是“信用極好”,表示企業的信用程度高、債務風險小。該類企業具有優秀的信用記錄,經營狀況佳,盈利能力強,發展前景廣闊,不確定性因素對其經營與發展的影響極小。反之,D級企業信用等級最低,信用最差,表示企業的信用程度低、債務風險大。
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企業信用評級是根據企業哪些內容進行評定的?企業如何才能獲評較高的信用等級?
根據對企業信用狀況產生影響的不同,企業信用等級評定要素主要分為5類:
一、企業信用的環境要素
這是影響企業信用狀況的外部條件,包括法律環境、市場環境、政策環境和經濟環境等內容;
二、企業信用的基礎要素
這是影響企業信用狀況的內部條件,包括企業素質、規模實力、管理機制等信用評估內容;
三、企業信用的動力要素
企業的經營能力、成長能力、發展前景等信用評估內容,體現了企業信用的動力,是推動企業不斷前進,改善信用狀況的作用力;
四、企業信用的表現要素
償債能力和履約情況是企業信用狀況的表現,也是信用評估的主要內容。企業信用狀況的好壞,最后要從償債能力和履約情況表現出來;
五、信用的保證要素
企業信用狀況的保證是企業的經濟效益或盈利能力,這是企業信用狀況的根本。企業信用狀況的表現是償債能力和履約能力,而保證償債能力和履約能力的關鍵是企業的經濟效益或盈利能力。
信用評估就要從以下五個方面著手進行分析。實際上目前理論界提出的信用5C要素、3F要素、6A要素、5P要素、10M要素等,都沒超出上述五個方面的內容。不同的評估對象,不同的行業,評估的內容并不完全一樣,但都不會超過以上五個方面的要求。
對于企業來說更是如此,信用簡直就是“命脈之基石”。多年致力于企業進行信用評級咨詢申辦服務,深知能夠獲得AAA信用評級的企業發展可謂是“高速而優質”的。

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